लेखक:
Lewis Jackson
निर्मितीची तारीख:
13 मे 2021
अद्यतन तारीख:
1 जुलै 2024
सामग्री
जर योग्य केले तर कर्जाचे एकत्रीकरण करणे तुमचे तारण होऊ शकते. आपल्या सर्व लहान कर्जांना मोठ्या कर्जात विलीन करून आपण कर्ज एकत्रित करू शकता. हे करण्यासाठी, आपल्याला कर्ज एकत्रीकरण शोधण्याची आवश्यकता आहे ज्यामध्ये कमी व्याज दर आणि वाजवी मुदत असेल. आपण आपले विद्यमान वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड शिल्लक हस्तांतरण एकत्रित करू शकता. विशेषत: विद्यार्थी कर्जासाठी, विलीन झाल्यावर आपल्याकडे इतर अनेक पर्याय असतील
पायर्‍या
3 पैकी 1 पद्धत: वैयक्तिक एकत्रीकरण कर्ज शोधा
तुमच्या कर्जाची यादी बनवा. आपल्यावर किती देणे आहे हे आपल्याला माहिती होईपर्यंत कोणता पर्याय चांगला आहे हे आपण ठरवू शकत नाही. आपण एकत्रित करू इच्छित सर्व कर्जे शोधा आणि पुढील माहितीसह एक सूची तयार करा:
- देय कर्ज दिले जाते
- आपले मासिक देय
- कर्जाचा व्याज दर
- कर्ज संपार्श्विक (मालमत्तेवर सुरक्षित कर्ज, उदाहरणार्थ, आपण आपली कार कार कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी वापरता)
क्रेडिट इतिहास तपासा. सावकार जर त्यांना विश्वास असेल की आपण त्यांना परतफेड करू शकता. आपल्या क्रेडिट अहवालाची एक विनामूल्य प्रत आणि आपल्या क्रेडिट स्कोअरची एक प्रत शोधा. सर्वसाधारणपणे, आपले वैयक्तिक कर्ज एकत्रीकरण करण्यास सक्षम होण्यासाठी, आपल्या क्रेडिट स्कोअरने निश्चित रकमेपर्यंत (सुमारे 600) पोहोचणे आवश्यक आहे.- आपला क्रेडिट अहवाल चुकल्यास आपला क्रेडिट स्कोर वजा केला जाऊ शकतो. म्हणून आपण अहवाल काळजीपूर्वक तपासला पाहिजे आणि काही चुकीची माहिती असल्यास तक्रार केली पाहिजे. उदाहरणार्थ, सूचीबद्ध केलेले खाते आपले नाही किंवा खाते डीफॉल्ट प्रमाणे अयोग्यरित्या सूचीबद्ध केले आहे.
- जर तुमची क्रेडिट स्कोअर कमी असेल तर कर्जाच्या एकत्रीकरणासाठी आवश्यक पातळी गाठायपर्यंत तुम्हाला थांबावं लागेल. आपण आपल्या कर्जाची परतफेड करू शकता आणि प्रथम आपल्या क्रेडिट स्कोअरमध्ये सुधारणा करू शकता.
एकत्रित कर्जे शोधा. असे बरेच कर्ज देणारे आहेत जे या प्रकारच्या कर्जाची ऑफर देतात. खरं तर, आपल्याला मेलमध्ये बर्‍याच कर्ज ऑफर मिळू शकतात. आपण आपल्या बँक किंवा क्रेडिट युनियनकडे वैयक्तिक एकत्रित कर्जासाठी विचारू शकता. आपण ऑनलाइन सावकार शोधू शकता. पुढील बाबींचा विचार करा.- असुरक्षित कर्जे एकत्रित करण्यासाठी सुरक्षित कर्ज वापरू नका. उदाहरणार्थ, एखादा सावकार म्हणू शकेल, "हो, आम्ही आपल्याला २०,००० डॉलर एकत्रित कर्ज देऊ, परंतु आपण आपले घर संपार्श्विक म्हणून वापरावे अशी आमची इच्छा आहे." आपण आपले कर्ज वेळेवर भरले नाही तर आपला सावकार संपार्श्विक घेऊ शकेल.
- व्याज दर आणि परतफेड कालावधी दोन्हीकडे लक्ष द्या. केवळ मासिक पेमेंटवर लक्ष केंद्रित करू नका.
- ऑनलाइन सावकार काळजीपूर्वक जाणून घ्या. सावकारांकडे त्यांच्या वेबसाइटवर वास्तविक पत्ता सूचीबद्ध केलेला असणे आवश्यक आहे आणि आपण माहिती सबमिट करता तेव्हा कूटबद्धीकरण वापरणे आवश्यक आहे. आपण युनायटेड स्टेट्समध्ये असल्यास, आपल्याकडे तक्रार असल्यास आपण बेटर बिझिनेस ब्यूरोकडे तपासणी करू शकता.
आपली प्राधान्ये तपासा. कर्ज एकत्रीकरण आपले दोन मार्ग वाचवू शकते - यामुळे आपले मासिक देयके कमी होऊ शकतात किंवा आपण आपली एकूण देयके कमी करू शकता. काही कर्जात या दोन्ही प्राथमिकता असतील, परंतु काही कर्जात वरील दोन प्राधान्यांपैकी फक्त एक आहे.- उदाहरणार्थ, आपण आपल्या मासिक देयकाची अर्ध रक्कम कपात करण्यासाठी एकत्रीकरण कर्ज शोधू शकता आपल्या परतफेडीची मुदत 20 वर्षांपर्यंत वाढवून. जसे की, कर्जाच्या सायकलपेक्षा तुम्हाला दीर्घ कालावधीसाठी कर्ज परत करावे लागेल.
- तथापि, काही प्रकरणांमध्ये आपण केवळ मासिक देयके कमी करण्यावर लक्ष केंद्रित करू शकता. उदाहरणार्थ, आपण आपली नोकरी गमावू शकता. यादरम्यान, कमी मासिक पेमेंट केल्याने आपल्यास श्वास घेणे सोपे होईल आणि आपण नंतर त्या एकत्रित कर्जावर पुनर्वित्त करू शकता.
कर्ज नोंदणी सावकाराशी संपर्क साधा आणि सर्व आवश्यक कागदपत्रे प्रदान करा. आपल्याला आयडी, उत्पन्नाचा पुरावा आणि आपण ज्या मालकासाठी काम करता त्याबद्दल माहिती यासारख्या विविध माहिती प्रदान करण्याची आवश्यकता असेल.
लहान कर्ज द्या. एकदा मंजूर झाल्यावर सावकार कदाचित तुम्हाला धनादेश पाठवेल. खरेदी करण्यासाठी हा चेक वापरू नका! आपल्याला हे पैसे लहान कर्जे भरण्यासाठी वापरण्याची आवश्यकता असेल. वेळेवर पैसे द्या आणि नंतर आपल्या एकत्रित कर्जाची परतफेड करण्याचे वचन द्या.
इतर पर्यायांचा विचार करा. कर्जाचे एकत्रीकरण करणे आवश्यक नाही किंवा आपल्यासाठी सर्वोत्तम पर्याय नाही. उदाहरणार्थ, जर आपणास अलीकडेच समस्या आली असेल तर आपण इतर पर्याय एक्सप्लोर करू शकता. पुढील गोष्टींवर विचार करा:
- आपण आपल्या लेनदारांना कॉल करू शकता आणि आपण कर्ज परतफेड करेपर्यंत ते आपल्याला अनेक देयके देऊ शकतात का ते विचारू शकता. आपल्याकडे एखादे चांगले कारण असले पाहिजे, जसे की आपली नोकरी गमावणे किंवा आजारी पडणे. तसेच, आपण आपल्या सावकाराला खात्री दिली पाहिजे की आपली समस्या केवळ तात्पुरती आहे.
- आपण आपल्या क्रेडिट सल्लागाराचा आणि कर्ज व्यवस्थापन योजनेचा सल्ला घेऊ शकता. सल्लागार आपल्या व्याजदराशी कमी व्याज दर देण्यासाठी आणि उशीरा देय दंड आणि दंड माफ करण्यासाठी बोलणी करू शकतात. आपण समुपदेशकाकडे पैसे हस्तांतरित कराल जेणेकरुन ते प्रत्येक लेखादात्यास पैसे देतील.
पद्धत 3 पैकी 2: शिल्लक हस्तांतरण पद्धत वापरा
आपण कार्ड शिल्लक हस्तांतरणासाठी पात्र आहात की नाही ते तपासा. आपण उर्वरित रक्कम जमा केल्यास बर्‍याच क्रेडिट कार्डमध्ये 12-18 महिन्यांसाठी एपीआर दर वर्षी कमी क्रेडिट कार्ड दर असतो. शिल्लक हस्तांतरणासाठी पात्र होण्यासाठी सर्वसाधारणपणे, तुम्हाला बर्‍यापैकी उच्च क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे - सहसा 700 गुणांपेक्षा जास्त. आपली शिल्लक हस्तांतरित करताना, आपण फक्त हस्तांतरित फीच्या थोड्या प्रमाणात शुल्क आकारू शकता.
- आपण क्रेडिट कार्ड शिल्लक हस्तांतरण ऑफरसाठी इंटरनेट शोधू शकता. आपल्यापैकी यूएसमध्ये राहणा ,्यांसाठी आपण ऑफरची तुलना करण्यासाठी नेरडवॉलेट किंवा क्रेडिट डॉट कॉम सारख्या वेबसाइटला भेट देऊ शकता
- कदाचित आपल्याकडे आधीपासूनच शिल्लक हस्तांतरणासह क्रेडिट कार्ड असेल. कृपया आपला क्रेडिट अहवाल पुन्हा तपासा.
मोठ्या प्रमाणात हस्तांतरित करणे टाळा. आपण केवळ 0% एपीआर कालावधी समाप्त होण्यापूर्वी आपले कर्ज फेडल्यासच आपल्याला फायदा होईल. या मुदतीआधी आपण आपले कर्ज फेडण्यात अयशस्वी झाल्यास, व्याज दर सामान्यत: 15% च्या वर जाईल, ज्यासाठी आपल्याला खूप पैसे खर्च करावे लागतात.
- वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर 15% कमी असेल, म्हणून जर आपण लवकर कर्ज परतफेड करू शकत नसाल तर शिल्लक हस्तांतरणाची ही पद्धत वापरणे टाळा.
शिल्लक हस्तांतरण पूर्ण करा. हस्तांतरण करण्याचा मार्ग खूप सोपा आहे. क्रेडिट कार्ड कंपनीला आपण हस्तांतरित करू इच्छित खात्याचा नंबर आणि आपण हस्तांतरित करू इच्छित रक्कम सांगा. ही रक्कम आपल्या पुढील क्रेडिट अहवालावर दर्शविली जाईल.
बिले वेळेवर द्या. आपण दरमहा पूर्ण आणि वेळेवर भरल्यास 0% एपीआर दर चांगला असतो. अन्यथा, यापुढे या व्याजदरासाठी आपल्याला पात्र राहणार नाही आणि त्यापेक्षा जास्त दराने दंड आणि फी द्यावी लागेल. आवश्यक असल्यास, आपण पेमेंट स्मरणपत्र देखील सेट अप केले पाहिजे. उदाहरणार्थ, बर्‍याच क्रेडिट कार्ड कंपन्या मजकूर किंवा ईमेल स्मरणपत्र पाठवतील.
- आपण बजेट तयार केल्यास आणि खर्च थांबविल्यास आपल्याकडे सोपा बिलिंग कालावधी असेल. काही लोक अधिक खर्च करतात कारण त्यांना असे आढळले आहे की त्यांचे मासिक देय बरेच कमी आहे. या विचारापासून दूर रहा.
पद्धत 3 पैकी 3: विद्यार्थी कर्जाचे एकत्रीकरण
आपल्या विद्यार्थ्यांच्या कर्जाची यादी करा. खालीलप्रमाणे माहिती वापरुन आपल्या सर्व मासिक कर्जाची यादी तयार करा.
- सावकार
- कर्जाची रक्कम
- मासिक देय रक्कम
- पैसे देण्याची अट
- कर्ज सार्वजनिक किंवा खाजगी आहे
आपले ध्येय निश्चित करा. विविध कारणांमुळे विद्यार्थी कर्ज एकत्रीकरण करणे सामान्य आहे आणि एकत्रिकरण होण्याचे कारण कर्ज एकत्रीकरणाच्या मार्गावर परिणाम करते. पुढील गोष्टींवर विचार करा:
- आपणास कर्ज एकत्रीकरण करायचे आहे कारण आपण बर्‍याच कागदपत्रांसह भारावून गेला आहात. अशा परिस्थितीत आपण शिक्षण विभागामार्फत काही कर्ज एकत्रित करू शकता आणि आपला व्याज दर कमी होणार नाही. त्याऐवजी नवीन कर्ज एकत्रीकरण आपल्या सर्व कर्जाच्या व्याज दराची सरासरी असेल.
- आपल्याला कमी व्याज दर हवे आहेत. आपल्याला आपल्या खाजगी सावकारासह विलीन करणे आवश्यक आहे. कमी व्याज दर आपल्याला प्रत्येक महिन्याला देय रक्कम कमी करण्यात मदत करेल, तसेच कर्जाच्या आयुष्यावरील देय रक्कम कमी करेल (कर्जाची मुदत जास्त नसेल तोपर्यंत).
- आपल्याला कमी मासिक पेमेंट्स हव्या आहेत. सामान्यत: या प्रकरणात, आपण एका खाजगी सावकाराने विलीन केले पाहिजे. तथापि, आपण शिक्षण विभागात विलीन झाल्यास आपण उत्पन्नावर आधारित परतफेड योजना शोधू शकता किंवा परतफेड कालावधी वाढवू शकता, या दोन्ही मासिक देयके कमी करण्यास मदत करतात.
खाजगी सावकार शोधा. अमेरिकेत, सोफी, कॉमनबॉन्ड आणि सिटीझन बँक सारख्या अनेक लोकप्रिय खाजगी सावकार आहेत. सहसा, आपल्याकडे क्रेडिट स्कोर असणे आवश्यक आहे, म्हणून आपला क्रेडिट स्कोअर वाढवण्याचा प्रयत्न करा.
- प्रत्येक सावकाराचा व्याज दर तपासा. निश्चित व्याज दरासाठी व्याज दर 2-9% पर्यंत आहेत. चल व्याजदरासाठी, आरंभिक व्याज दराचा आकडा या उंबरठ्यापेक्षा खाली असेल, परंतु नंतर ही संख्या भविष्यात वेगाने वाढू शकेल.
एक प्रश्न करा. असे बरेच लोक आहेत जे आपल्यास कोणते समाविष्ट करायचे हे ठरविण्यात आपली मदत करू शकतात. आपण आपल्या वर्तमान सावकाराशी बोलू शकता आणि आपल्या पर्यायांवर चर्चा करू शकता. पुढील प्रश्न विचारण्याचा विचार करा:
- "माझे सर्व कर्ज एकत्रीकरणासाठी पात्र आहेत काय?" बहुतेक सार्वजनिक कर्जे शिक्षण मंत्रालयाकडे एकत्रित केली जाऊ शकतात. तथापि, खाजगी सावकारांचे नेहमीच त्यांचे स्वतःचे नियम असतात.
- “जर मी माझे कर्ज शिक्षण विभागाकडे एकत्रित केले तर मी काहीही गमावीन?” उदाहरणार्थ, जर तुमचे कर्ज आता फेडत असेल तर तुम्ही कमावलेली सर्व पत गमावू शकता. उत्पन्नावर आधारित
- "माझे कर्ज वेळेवर न भरल्यास मी एकत्रीकरण करू शकतो?"
नोंदणी. विद्यार्थ्यांच्या कर्जाची माहिती गोळा करा. आपण खाजगी कर्जासाठी अर्ज करत असल्यास आपल्याला आपल्या आर्थिक इतिहासाबद्दल माहिती आवश्यक आहेः कामाचा इतिहास, चालू उत्पन्न, शैक्षणिक पार्श्वभूमी इ.
- तुमच्यापैकी जे यूएस मध्ये राहतात त्यांच्यासाठी शिक्षण विभागात सामील होण्यासाठी www.studentloans.gov ला भेट द्या आणि लॉग इन करण्यासाठी तुमचा फेडरल स्टुडंट एड आयडी वापरा. आपणास कर्मचारी एकत्रित करण्यासाठी आणि निवडण्यासाठी कर्ज निवडण्याची आवश्यकता आहे. आपण 10-30 वर्षे टिकणारी परतफेड योजना देखील निवडू शकता किंवा उत्पन्नावर आधारित परतफेड योजना देखील निवडू शकता.
- खाजगी सावकारासह नोंदणी करण्यासाठी आपल्याला आपली आर्थिक पार्श्वभूमी आणि विद्यार्थी कर्जाबद्दल माहिती प्रदान करणे आवश्यक आहे. सावकार या माहितीवर आणि आपल्या पत इतिहासावर आधारित निर्णय घेईल.
इतर पर्यायांचा विचार करा. आपली आर्थिक अडचण तात्पुरती असू शकते. तसे असल्यास, इतर अनेक पर्यायांवर विचार करा जे या दरम्यान आपल्याला सहजपणे श्वास घेण्यास मदत करतील. कर्जाची गरज नसल्यास एकत्रीकरण करण्याचे कोणतेही कारण नाही.
- आपण परतफेड पुढे ढकलण्याचे मार्ग शोधू शकता जेणेकरुन आपण राज्य कर्जाची देयके काही कालावधीसाठी निलंबित करू शकाल. आपल्या सावकाराशी संपर्क साधा.
- आपण सार्वजनिक कर्जावरील उत्पन्नावर आधारित कर्ज परतफेड योजना देखील पात्र असू शकता. विलीनीकरणानंतर किंवा हे आवश्यक नसले तरीही आपण ही योजना निवडू शकता. या योजनेसाठी, आपल्याला कर उत्पन्नानंतर केवळ 1-2% देय द्यावे लागेल. आपले उत्पन्न जसजशी वाढेल तसतसे आपण अधिक पैसे देऊ शकता.
